似乎在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，借錢(qián)都是比較麻煩的，不管是銀行還是個(gè)人民間借貸，且不說(shuō)借錢(qián)是不是一件“很丟人”的事情，但至少總是會(huì)讓人感覺(jué)來(lái)自生活的迫不得已。然而，時(shí)至今日，卻發(fā)現(xiàn)借錢(qián)真的是一件非常簡(jiǎn)單的事情，只需要一個(gè)身份證一部手機(jī)，或許幾分鐘就能夠搞定。互聯(lián)網(wǎng)給我們帶來(lái)便捷的同時(shí)還帶來(lái)了諸多資源。尤其是在前幾年，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融相互掛鉤的時(shí)候，p2p呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，草莽的時(shí)代，成就了很多網(wǎng)貸平臺(tái)，繼而網(wǎng)貸app也就讓人應(yīng)接不暇。而在這些網(wǎng)貸app當(dāng)中，便就有了不少“另類的”。

　　截止筆者發(fā)稿為止，在中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行投訴平臺(tái)上，關(guān)于網(wǎng)貸扣費(fèi)與利息的相關(guān)投訴將近幾千條之多。

　　投訴王某在投訴信中寫(xiě)道：“偶然下載了網(wǎng)貸APP，剛填了注冊(cè)信息，還未開(kāi)始借款，銀行卡就被莫名其妙扣掉幾十元到幾百元，且扣款前無(wú)提示、無(wú)需支付密碼，直接扣款。”而此前有媒體在新浪黑貓投訴平臺(tái)上查詢得知，針對(duì)“訊聯(lián)智付私自扣款”的投訴已達(dá)四五千條之多，涉及元寶花、藍(lán)鳥(niǎo)錢(qián)包、馬上來(lái)錢(qián)、喵錢(qián)科技等眾多網(wǎng)貸平臺(tái)。

注冊(cè)完網(wǎng)貸APP 隨后收到扣款短信 協(xié)商未果 言語(yǔ)惡劣

　　從不同渠道接觸到所謂的“網(wǎng)貸APP”，下載后剛填寫(xiě)注冊(cè)信息，尚未進(jìn)行借款，就退出或卸載了APP。誰(shuí)曾想，半天或一到兩天后，竟突然收到扣款短信，在事前無(wú)短信提示也無(wú)需輸入驗(yàn)證碼或支付密碼的情況下，銀行卡內(nèi)就被扣走幾十元到幾百元不等，而且都是些看似無(wú)用的服務(wù)內(nèi)容。

　　消費(fèi)者“小羊蘇西的老公”在相關(guān)投訴平臺(tái)反映：“網(wǎng)貸俠app沒(méi)有在上面貸款過(guò)，下午銀行卡里自己提現(xiàn)了錢(qián)就突然收到短信被扣款兩筆。一筆反欺詐報(bào)告費(fèi)加什么服務(wù)報(bào)告費(fèi)。68+99元。客服電話永遠(yuǎn)打不通，希望能有個(gè)解決方法，能夠幫忙退款。”

　　2018年1月17日，消費(fèi)者谷某于網(wǎng)貸平臺(tái)好易借APP借貸款金額3500元，當(dāng)天提現(xiàn)全額3500實(shí)際到賬3185元，扣除未知擔(dān)保費(fèi)315元。合同開(kāi)始日起至2018年2月28日，沒(méi)有任何工作人員以及客服聯(lián)系，或通知情況。2018年3月1日下午17.22分有一女性自稱好易借公司工作人員來(lái)電通知還款，登錄好易借APP時(shí)發(fā)現(xiàn)罰息高，利息高，有額外融資管理費(fèi)用。通話期間對(duì)方語(yǔ)氣惡劣，態(tài)度很差，放言威脅等。

　　而諸如此類的問(wèn)題，有業(yè)內(nèi)人士指出，這已經(jīng)是行業(yè)的“潛規(guī)則”。

　　刪掉的APP 再也找不回來(lái)了

　　記者發(fā)現(xiàn)，不少投訴用戶即使注冊(cè)時(shí)，所填寫(xiě)的銀行卡內(nèi)沒(méi)錢(qián)，后續(xù)卡內(nèi)充值后仍然會(huì)被繼續(xù)扣除，甚至還有很多用戶是在凌晨?jī)扇�點(diǎn)被扣了款。更奇怪的是，刪掉的APP再去應(yīng)用商店找，卻再也找不到了。就此類情況，筆者也有碰到，有些app不光是刪除之后在也找不到，更有甚者，在使用的過(guò)程中，突然閃退，之后再也打不開(kāi)。亦或者是app需要證書(shū)驗(yàn)證。

　　來(lái)自湖南岳陽(yáng)的陳先生介紹，8月初自己在注冊(cè)一個(gè)名叫“花來(lái)借”的APP時(shí)，按照提示填寫(xiě)完信息后，發(fā)現(xiàn)了需要付費(fèi)的提示。“我看到這里要預(yù)先收取兩筆98元和199元的費(fèi)用時(shí)，就卸載了APP并刪除安裝包。當(dāng)時(shí)我填的銀行卡內(nèi)沒(méi)錢(qián)，沒(méi)想到8月4日我卡里充了錢(qián)后，又被扣掉了，這太可怕了。”

　　被扣款后，陳先生想重新下載APP進(jìn)行溝通維權(quán)，卻發(fā)現(xiàn)怎么也找不到APP了。原有的下載渠道打不開(kāi)了，各大應(yīng)用商店也搜不到，搜索“花來(lái)借”均顯示“無(wú)結(jié)果”。福建三明的蔡先生遇到同樣問(wèn)題：“莫名其妙扣了款，想重新下載APP聯(lián)系客服，卻全網(wǎng)都找不到APP了。”

　　8月5日，花來(lái)借客服表示，用戶在注冊(cè)過(guò)程中，平臺(tái)會(huì)有收費(fèi)提示，扣款協(xié)議也需用戶手動(dòng)勾選。“扣款需要用戶手動(dòng)勾選、手動(dòng)授權(quán)，勾選后即使用戶退出或卸載，也會(huì)產(chǎn)生扣款。”

　　諸如此類案例也不在少數(shù)，筆者在相關(guān)的社區(qū)里也發(fā)現(xiàn)了很多受害者抱怨，只要是注冊(cè)了，沒(méi)有任何借貸行為，自己所綁定的銀行卡就會(huì)被突然扣除相關(guān)的服務(wù)費(fèi)。亦或者是在自己的戶頭上先扣除相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用，隨后轉(zhuǎn)嫁到借貸金額當(dāng)中。

代扣協(xié)議隱藏深 一般人很難發(fā)現(xiàn)

　　而諸如以上的相關(guān)投訴信息。此前就有媒體在網(wǎng)上曝光，面對(duì)媒體的詢問(wèn)，工作人員回應(yīng)稱，扣除的費(fèi)用為“信息評(píng)估費(fèi)”，這項(xiàng)費(fèi)用在用戶注冊(cè)、綁定信息的過(guò)程中會(huì)有提示，需要用戶自行勾選選項(xiàng)，才會(huì)達(dá)成扣款協(xié)議。就如同上文所述的網(wǎng)貸俠所扣除的信息服務(wù)費(fèi)用一樣。

　　記者在訊聯(lián)智付合作的多家APP發(fā)現(xiàn)，在注冊(cè)最后一步，點(diǎn)擊完成前，最下方均有一行小字，需要用戶自行勾選。不同APP的勾選選項(xiàng)提示文字不同，有的為“我已閱讀并同意《代扣服務(wù)協(xié)議》”，有的為“登錄即代表您同意《用戶服務(wù)協(xié)議》”，還有的為“我已閱讀并同意《評(píng)估推薦服務(wù)協(xié)議》”。

　　寫(xiě)到這，筆者突然想起來(lái)，先前有篇報(bào)道寫(xiě)的是攜程，同樣是很多復(fù)選框，而且默認(rèn)的是選中，而很多人在購(gòu)票的時(shí)候就忽略了這些復(fù)選框，從而花了不必要的費(fèi)用。而類似這樣的事情在很多服務(wù)型的行業(yè)中似乎都加塞了這種套路。

　　而在網(wǎng)貸app當(dāng)中，記者詢問(wèn)很多名投訴人，均表示，正常注冊(cè)過(guò)程中，很少有人會(huì)點(diǎn)開(kāi)最下方的服務(wù)協(xié)議，去一條一條具體查看，將收費(fèi)情況隱藏在服務(wù)協(xié)議中，在他們看來(lái)是誤導(dǎo)和欺騙。“下載個(gè)社交軟件，注冊(cè)時(shí)都需要勾選同意協(xié)議，一般人誰(shuí)看?誰(shuí)又能想到他在這里藏了扣款協(xié)議?”

　　據(jù)了解，訊聯(lián)智付工作人員空開(kāi)表示，訊聯(lián)智付只是一個(gè)支付通道，目前跟元寶花等十家左右APP進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

　　工作人員介紹，元寶花等APP實(shí)際上也并不是網(wǎng)貸平臺(tái)，而是做信息評(píng)估的商戶。“這些平臺(tái)跟客戶的借貸不會(huì)產(chǎn)生直接聯(lián)系，而是對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估后，再把他匹配給相應(yīng)網(wǎng)貸平臺(tái)。”

　　訊聯(lián)智付工作人員稱，如果用戶對(duì)扣款過(guò)程不夠了解、不滿意，可向訊聯(lián)智付申請(qǐng)全額退款。“退款過(guò)程我們不會(huì)推諉扯皮，基本1到3個(gè)工作日之內(nèi)我們都會(huì)迅速地處理掉。”