交通銀行引以為豪的理財業(yè)務，卻在銀監(jiān)會2009年理財業(yè)務現(xiàn)場檢查中被發(fā)現(xiàn)有8大類違規(guī)問題，涉及的疑點金額高達282億元。

《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日（7月26日）從知情人士處了解到上述信息，但交通銀行方面迄今卻并沒有向公眾披露相關的檢查情況。在一季報中，交通銀行只是在主要業(yè)務回顧中稱 “財富管理特色日益突出”，對于監(jiān)管部門檢查出的違規(guī)問題只字未提。

8問題涉282億元疑點金額

交通銀行并不是唯一被銀監(jiān)會檢查的商業(yè)銀行，但其暴露出的問題卻比較突出。

理財市場問題一直受到監(jiān)管部門的高度關注。2009年7月6日，銀監(jiān)會下發(fā)了 《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》（下稱“通知”），要求商業(yè)銀行的理財業(yè)務要健康有序發(fā)展。隨后，銀監(jiān)會就對有關商業(yè)銀行的理財業(yè)務進行了現(xiàn)場檢查。

知情人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，在這次現(xiàn)場檢查中，交通銀行暴露出了8大類問題，監(jiān)管部門檢查出的理財產(chǎn)品疑點金額為282億元。

“人民幣理財產(chǎn)品核算缺乏明確、規(guī)范的標準”是交通銀行暴露出的問題之一。中國銀監(jiān)會主席劉明康曾在經(jīng)濟金融形勢通報會上指出，銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)嚴格堅守風險管理底線。其中，理財產(chǎn)品管理要嚴格遵守 “三要求一加強”，即做到風險可控、成本可算、信息充分披露，加強售前、售中、售后全過程管理。

在《通知》中，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以及結構過于復雜的金融產(chǎn)品。同時規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應按照企業(yè)會計準則（2006）第23號“金融資產(chǎn)轉移”及其他相關規(guī)定，對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定，將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，對資產(chǎn)方按相應的權重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥備。

“部分理財產(chǎn)品銷售未完全遵循監(jiān)管要求和總行規(guī)章制度”是交通銀行暴露出的另一問題。銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗者銷售，有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣。

銀監(jiān)會創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安曾指出，“銀行銷售理財產(chǎn)品不能像在超市賣生活用品一樣，由老百姓自取；而是應當像在藥店里賣藥那樣，有些藥品要按處方才能銷售的，不是個人想買就買的。這是銀監(jiān)會長期堅持的觀點。”

交行財富管理之夢

財富管理一直是交行的夢想，為此，交通銀行制定了“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的發(fā)展戰(zhàn)略，可見財富管理在其戰(zhàn)略中的重要地位。

在今年一季報中，交行稱“努力構建跨市場、跨行業(yè)的財富管理平臺，提升財富管理能力和特色。”在完善財富管理平臺的同時，交通銀行不斷推動業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新，新興業(yè)務和產(chǎn)品發(fā)展勢頭強勁，財富管理特色日益突出。今年一季度發(fā)起設立“蘊通財富”理財產(chǎn)品81期，銷售金額同比增長13.6倍。

但在理財規(guī)模大幅增長的同時，交通銀行暴露出的問題卻不斷增加。據(jù)西南財經(jīng)大學理財與信托研究所發(fā)布的 《2010年上半年銀行理財能力排名報告》披露，根據(jù)報告觀察期內(nèi)各家銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、風險控制能力、理財服務豐富性以及信息披露規(guī)范性等5方面的表現(xiàn)進行排名，交通銀行在前4項指標中都在前10名之內(nèi)，但在信息披露規(guī)范性指標方面卻排在了第21名，由此可見交通銀行在信息披露規(guī)范性方面遠遠落后于其他商業(yè)銀行。