謝雪琳
在打了近100個(gè)電話以后，劉曉爽終于打通了中國(guó)人保的熱線電話，為自己在“7·21”北京暴雨中受損的小汽車拿到了報(bào)案單號(hào)。
“我從7月21日晚上開始打，一直打到第二天下午兩三點(diǎn)才打通。”劉曉爽說。
這只是理賠的一個(gè)開始，十多天過去了，他仍然在等待懸而未決的理賠消息。若發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，未購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”是否能獲保險(xiǎn)公司全賠也是一個(gè)問號(hào)。
理賠一波三折
劉曉爽家住北京市房山區(qū)周口店鎮(zhèn)。7月21日晚上，暴雨、山洪從周口店肆虐而過，劉曉爽家也沒能幸免。好在他家地處丘陵，距山區(qū)稍有距離，受災(zāi)不嚴(yán)重，只是墻塌了，屋里進(jìn)水，家具被泡。
停在門口輔路上的黑色索納塔，也遭遇水淹。從18時(shí)到23時(shí)，洪水淹沒至方向盤。泡了5個(gè)小時(shí)后，水位方退至汽車輪胎中位線附近。
5個(gè)小時(shí)的浸泡，讓劉曉爽的車遭了殃。車?yán)锢锿馔舛际悄啵艨嘏_(tái)、CD操控臺(tái)、電動(dòng)后視鏡等元件不少遭到了破壞，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水并極有可能已損壞。
他當(dāng)即打電話給房山區(qū)長(zhǎng)陽鎮(zhèn)的4S店，得到的指示是：不要?jiǎng)樱员阌诙〒p；立即撥打人保服務(wù)電話，拿報(bào)案號(hào)。
在反復(fù)撥打之后，劉曉爽終于接通了人保熱線，拿到報(bào)案號(hào)。隨后，他又撥打了4S店修理部電話，請(qǐng)他們把車拖到修理廠。
直到7月23日晚23時(shí)，拖車終于姍姍來遲。“他們說要拖車的人太多，所以忙不過來。”劉曉爽說。
他朋友找的拖車公司則坐地起價(jià)，“平時(shí)起步價(jià)兩三百元，每公里10元，漲到了起步價(jià)500元，每公里要30元。”
車拖走以后，劉曉爽松了口氣。“只要拿到保險(xiǎn)公司的報(bào)案號(hào)，車被4S店拖走，我就不用管了，車就交給他們負(fù)責(zé)了。”
但如何理賠仍然存在問題。7月24日，劉曉爽去4S店詢問理賠情況，只得到了模糊的回應(yīng)。
“一共有500多輛車排在那兒定損、等待理賠，我大概排在中間的位置。”劉曉爽說，“他們不告訴我能不能全保，只說先定損再看。”如今十多天過去，他仍然沒有得到任何消息。
全賠仍是問號(hào)
據(jù)北京保監(jiān)局發(fā)布的消息，截至7月30日24時(shí)，在京保險(xiǎn)公司共接到因強(qiáng)降雨造成損失的各類報(bào)案4.7萬件，估損金額約10億元。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案4.2萬件，估損金額約3.9億元。
劉曉爽給自己的車買了全險(xiǎn)，一年保費(fèi)要4000多元。但他并沒有買涉水險(xiǎn)，能否得到保險(xiǎn)公司的全賠，仍是個(gè)問號(hào)。
這些天，劉曉爽一直在密切關(guān)注《中國(guó)青年報(bào)》的一篇報(bào)道：北京一位市民的汽車發(fā)動(dòng)機(jī)在暴雨中受損，卻被保險(xiǎn)公司拒賠，原因在于：一則保險(xiǎn)公司也要掙錢；二則此人只買了車損險(xiǎn)，沒買涉水險(xiǎn)，對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)公司不賠。
這一消息隨后引發(fā)質(zhì)疑：保險(xiǎn)合同的格式條款“保險(xiǎn)責(zé)任”一章中，明確寫著賠償項(xiàng)目包括“暴雨”損失。所謂車損險(xiǎn)，豈能不包含最嚴(yán)重、最關(guān)鍵的發(fā)動(dòng)機(jī)損害的賠償？可是，保險(xiǎn)公司立刻以合同的“免責(zé)條款”予以否決：“保險(xiǎn)車輛因遭水淹，或涉水行駛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)損害的”，屬于免責(zé)范圍。
同一家保險(xiǎn)公司的格式條款，在“保障責(zé)任”條款里規(guī)定車損險(xiǎn)賠償包括暴雨損失，而“免責(zé)范圍”又規(guī)定，涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予賠償，這樣的“自相矛盾”引起了眾多車主的質(zhì)疑。
目前，已有一些利好政策及時(shí)出臺(tái)。在北京保監(jiān)局指導(dǎo)下，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)在京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，就受災(zāi)車輛保險(xiǎn)理賠事宜作出多項(xiàng)承諾。其中要求各保險(xiǎn)公司按照“重合同、守信用”的原則，執(zhí)行適度寬松的理賠政策，在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)“應(yīng)賠盡賠、足額賠付”。
對(duì)于車主關(guān)注的發(fā)動(dòng)機(jī)受損理賠，上述承諾表示：在附加險(xiǎn)“涉水損失險(xiǎn)”(或類似附加險(xiǎn)條款)保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)因水淹、涉水行駛、在水中啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的相應(yīng)損失。
據(jù)此承諾，若未購(gòu)買涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)受損是否全賠仍然沒有答案。
