新修訂的《保險(xiǎn)法》立足保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際和我國居民保險(xiǎn)消費(fèi)的現(xiàn)實(shí)狀況,為保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)和法律保障。筆者認(rèn)為,新修訂的《保險(xiǎn)法》有以下特點(diǎn):

　　更加注重保護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益。這次《保險(xiǎn)法》的修訂,突出了以人為本的宗旨,切實(shí)加強(qiáng)了對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)益和義務(wù),增加了被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款。例如:限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán),約束保險(xiǎn)人抗辯權(quán),設(shè)立禁止反言的規(guī)定;規(guī)定了保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款有提示和明確說明的義務(wù);對于保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)喪失的條件、團(tuán)體保險(xiǎn)中的受益人指定,以及共同災(zāi)難的保險(xiǎn)金處理等方面都做了進(jìn)一步的明確規(guī)定。法律責(zé)任更加明確,對侵害被保險(xiǎn)人利益的違法行為,做出了明確的懲罰規(guī)定。規(guī)范了保險(xiǎn)銷售行為,增設(shè)了保險(xiǎn)銷售人員的資格管理制度,以及保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理人的登記管理制度。

　　完善了保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則。新《保險(xiǎn)法》根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展要求,進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則。其特點(diǎn)是:擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍,保險(xiǎn)公司可依據(jù)有關(guān)規(guī)定開展企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)受托管理業(yè)務(wù),參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點(diǎn)工作等。為適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要,新《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)公司可以從事國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù),從而進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)在金融資源配置中的重要作用,新《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司還可以買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券,保險(xiǎn)資金可以投資于不動(dòng)產(chǎn)。同時(shí),為有效防范保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn),新《保險(xiǎn)法》增加了經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,以專業(yè)化運(yùn)作保險(xiǎn)資金。新《保險(xiǎn)法》根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定,對保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜做出了相關(guān)規(guī)定,從而為建立完善保險(xiǎn)市場退出機(jī)制,提高保險(xiǎn)市場效率提供了制度保障。此外,還進(jìn)一步完善了對保險(xiǎn)中介的管理,新《保險(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)規(guī)定,為規(guī)范和促進(jìn)中介市場發(fā)展創(chuàng)造了良好的制度環(huán)境。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管的職能作用更加突出。新《保險(xiǎn)法》把加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管,防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作為立法的重要內(nèi)容,強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的制度建設(shè)。其顯著特點(diǎn)是:強(qiáng)化監(jiān)管手段和措施。新《保險(xiǎn)法》賦予了監(jiān)管部門監(jiān)管談話延伸檢察權(quán)等監(jiān)管手段,以及重大風(fēng)險(xiǎn)情況下限制保險(xiǎn)公司高級管理人員出境、申請司法機(jī)關(guān)禁止財(cái)產(chǎn)處分等其他限制措施;強(qiáng)化償付能力監(jiān)管,明確了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對償付能力不足的保險(xiǎn)公司可采取限制其業(yè)務(wù)范圍、限制股東分紅、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施;嚴(yán)格保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件和高級人員資格條件,增加規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度,并規(guī)定保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害保險(xiǎn)公司利益;為有效利用監(jiān)管資源,提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率,新《保險(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)的自律性組織,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)也可以加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　明確了保險(xiǎn)從業(yè)人員的法律責(zé)任。新《保險(xiǎn)法》針對保險(xiǎn)市場的突出矛盾問題,從法律和制度層面進(jìn)行了一系列規(guī)定,對市場主體的市場行為和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為都進(jìn)行了約束和規(guī)范。其特點(diǎn)是:一是強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司及其工作人員的責(zé)任。新《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)公司高管人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律法規(guī)或者公司章程,給公司造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí),對保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的13種違規(guī)行為,明確了處罰措施;二是強(qiáng)化了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。對保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的10種違規(guī)行為,明確了處罰手段;三是強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管部門工作人員責(zé)任。對保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的7種違規(guī)行為將依法給予處分。