近日，唐先生駕駛轎車在路口轉(zhuǎn)彎時，與迎面駛來的摩托車發(fā)生了碰撞事故。經(jīng)交管部門認(rèn)定，兩輛機(jī)動車都有過錯，唐先生因違反交通讓行規(guī)定負(fù)70%的事故主要責(zé)任，摩托車駕駛者承擔(dān)30%的次要責(zé)任。但唐先生在向兩家保險公司申請理賠時，卻遭遇兩種不同的交強(qiáng)險理賠方式。

　　兩家公司兩種賠付

　　在唐先生的交通事故中，雙方車輛均投保過交強(qiáng)險。經(jīng)保險公司定損人員現(xiàn)場勘察，確認(rèn)轎車車損金額為2600元，摩托車定損金額為1300元。幾天后，雙方車輛損壞修理完畢，唐先生和摩托車駕駛者遂向雙方保險公司提出索賠，但出乎意料的是，兩家保險公司給出了兩種不同的理賠方式。

　　唐先生投保的保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)，向摩托車駕駛者支付賠款1300元;而摩托車方的保險公司給出的交強(qiáng)險賠付金額卻是780元。

　　對此，本刊走訪了兩家保險公司。唐先生一方保險公司理賠人員表示，在該事故中，唐先生負(fù)有責(zé)任，而事故另一方的損失為1300元，并沒有超過2000元的限額，因此根據(jù)交強(qiáng)險的有關(guān)規(guī)定，公司決定向摩托車支付1300元的賠償金。

　　事故另一方保險公司的理賠人員則表示：交強(qiáng)險的賠償需要根據(jù)事故責(zé)任比例來判定，條款中“被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”應(yīng)理解為被保險人在事故中承擔(dān)的具體責(zé)任比例。轎車車損乘以摩托車30%的賠償責(zé)任，即得到780元。

　　同樣是交強(qiáng)險，為什么會有兩種不同的賠法?到底哪一種賠付方式才是正確的呢?

　　傾向于限額內(nèi)全額賠

　　對于該事件中兩家公司的兩種賠法，一位業(yè)內(nèi)資深人士表示，交強(qiáng)險賠付不可能存在兩種方式。

　　根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》：“機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：(一)機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任;雙方都有過錯的，按照各自過錯比例分擔(dān)責(zé)任。”

　　此外，中國保險行業(yè)協(xié)會于今年2月制定實(shí)行了《交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》，規(guī)定在發(fā)生輕微交通事故后，如果雙方都有責(zé)任且損失不超過2000元，車主可到自己投保的保險公司辦理索賠手續(xù)。但如果事故任何一方財(cái)產(chǎn)損失金額超過2000元，則不適用該方式處理。

　　某保險公司車險理賠部負(fù)責(zé)人表示，交強(qiáng)險的賠付原則向來就是“有責(zé)即賠，不分責(zé)任比例大小”。在限額范圍內(nèi)不分事故責(zé)任比例全額賠付，這是保險公司的行業(yè)共識。由于事故一方唐先生的損失金額超過了2000元，因此不適用于“互碰自賠”的處理機(jī)制。但保險公司完全可以通過協(xié)商方式，約定雙方在限額內(nèi)仍然按照自賠處理，超過限額部分按責(zé)任比例實(shí)行“互碰互賠”。

　　理賠不標(biāo)準(zhǔn)損害行業(yè)形象

　　唐先生算了一筆賬，如果按照第一種交強(qiáng)險賠法，摩托車獲得1300元賠款，自己能獲得2000元賠付，另外600元損失在商業(yè)車損險理賠。而如果按照第二種賠法，摩托車獲得910元交強(qiáng)險理賠，自己得到780元理賠，另外2210元損失在商業(yè)車損險理賠。因摩托車沒有車損險，第二種賠法比第一種少392元。

　　同一個理賠，怎么會出現(xiàn)兩種理賠結(jié)果?在有壽險公司提出“為客戶尋找理賠的理由”的情況下，個別產(chǎn)險公司還在找理由少賠給客戶，這的確讓人費(fèi)解。

　　專家指出，如果交強(qiáng)險理賠標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一，亟需出臺指導(dǎo)規(guī)范;如果有了標(biāo)準(zhǔn)，則保險公司需按標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，而不應(yīng)出現(xiàn)兩套甚至三套標(biāo)準(zhǔn)，否則會讓客戶產(chǎn)生投保容易理賠難的感覺。

　　保監(jiān)會曾多次公開強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁保險公司的惡意拖賠、惜賠等行為。2008年10月保監(jiān)會在下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險理賠服務(wù)的通知》中指出對存在惡意拖賠、惜賠等違法違規(guī)行為的保險公司及相關(guān)責(zé)任人，依法嚴(yán)肅查處。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，個別保險公司惜賠行為不但會影響到保險公司的自身信譽(yù)，更會損壞整個保險行業(yè)的誠信形象。