國美金融：金融科技助力商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，開放合作將成趨勢

2019-09-26 中國質(zhì)量萬里行點(diǎn)擊：次

　　日前，第三屆零售銀行暨風(fēng)控大會(huì)在京舉行。本次大會(huì)匯聚了國有大行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行與領(lǐng)軍金融科技企業(yè)等，國美金融金融機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理張馨予受邀出席，并圍繞以“以變應(yīng)變，迎接商業(yè)銀行新未來”為話題與現(xiàn)場各界人士進(jìn)行深入探討。金融科技代表性企業(yè)國美金融，憑借其科技實(shí)力、場景優(yōu)勢榮獲大會(huì)授予“2019年度金融科技突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

以開放心態(tài)與各金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作

　　隨著居民財(cái)富增長、消費(fèi)升級、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，用戶對于金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求越來越豐富和個(gè)性化。自2017年以來，商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)攜手合作成為趨勢，雙方在探索如何通過更好合作從新技術(shù)中獲益，更大程度地發(fā)揮自身優(yōu)勢、夯實(shí)核心競爭力，以實(shí)現(xiàn)雙方共贏發(fā)展格局。

　　在論壇中，張馨予談到商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)表示，國美金融自成立以來，始終以開放、合作、共贏理念與各類型金融機(jī)構(gòu)開展緊密合作，尤其是商業(yè)銀行。

　　“作為合作伙伴，我們可以明顯地感受到商業(yè)銀行在金融科技發(fā)展過程中的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)變。目前行業(yè)已形成了一定的共識(shí)，且平臺(tái)化、開放化、線上化、科技化和場景化的特點(diǎn)漸顯。”張馨予說道。

　　依托國美深耕零售領(lǐng)域30余年，全國擁有2400家線下門店和眾多接地氣的場景，服務(wù)了1.8個(gè)億的會(huì)員，國美金融利用科技力量，將金融服務(wù)與零售場景深度融合，確立了“場景+金融+科技”發(fā)展模式。這不僅讓自身獲得快速發(fā)展，也為行業(yè)積淀了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。2018年國美金融實(shí)現(xiàn)全年交易額突破1980億元，同比增長97%，實(shí)現(xiàn)從“讓金融溫暖生活的每一個(gè)角落”到“家金融”戰(zhàn)略發(fā)展。

　　“無論是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)還是金融科技平臺(tái)，在服務(wù)用戶尤其服務(wù)零售金融和普惠金融的用戶群體時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略合作中可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，做自己擅長的，形成優(yōu)勢互補(bǔ)，共同為用戶提供更好的服務(wù)。”張馨予說道。

　　目前，國美金融先后與浦發(fā)銀行、渤海銀行、南京銀行、天津銀行、眾邦銀行等各家銀行達(dá)成合作。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融未來發(fā)展主要體現(xiàn)在三點(diǎn)

　　張馨予認(rèn)為，技術(shù)驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展將是未來發(fā)展趨勢之一。首先，目前社會(huì)已處于科技和數(shù)字化應(yīng)用的大環(huán)境下。有行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，金融科技服務(wù)的采納率穩(wěn)步上升。中國和印度的消費(fèi)者金融科技采納率同為87%，遠(yuǎn)高于全球平均水平。

　　2019年,國美金融加速深挖場景資源,發(fā)揮自身優(yōu)勢,強(qiáng)化特色化發(fā)展,在重點(diǎn)業(yè)務(wù)著重突破,同時(shí),向金融科技服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型。目前，國美金融已為超1900萬用戶提供全方位金融服務(wù)。

　　第二，零售金融、普惠金融在服務(wù)用戶時(shí)，無論是消費(fèi)習(xí)慣還是金融交易化的形成，用戶對于線上互聯(lián)移動(dòng)化的服務(wù)體驗(yàn)要求在逐漸提高。而金融服務(wù)的目標(biāo)源自用戶的需求，對用戶需求的理解能力，是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中的關(guān)鍵核心之一。這其中既有引領(lǐng)，也有跟隨。

　　自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶，在發(fā)揮金融科技的力量下，國美金融全力打通線上線下場景資源，旗下消費(fèi)金融產(chǎn)品全面升級，上線了服務(wù)內(nèi)容更為強(qiáng)大的國美易卡，更好地連接了線上與線下、零售與金融服務(wù)。

　　第三，從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，在開放的過程中，其發(fā)展模式勢必要進(jìn)行創(chuàng)新和變革。例如，從分工層面來看，當(dāng)數(shù)據(jù)積累到一定程度，在利用機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)可大大提高對于小額、分散的零售普惠金融信貸產(chǎn)品的風(fēng)控效率。

　　國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時(shí)，還全面接入央行征信系統(tǒng)，廣泛與外部合規(guī)征信機(jī)構(gòu)合作。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起，構(gòu)建反欺詐模型，建立知識(shí)圖譜，有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。