昨日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，首次明確叫停銀保“駐點(diǎn)銷(xiāo)售”，改由銀行具有資質(zhì)的人員統(tǒng)一銷(xiāo)售。同時(shí)，每個(gè)銀行的保險(xiǎn)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。不過(guò)市場(chǎng)人士仍然表示質(zhì)疑：換成銀行員工賣(mài)保險(xiǎn)，投資者以后就真的不用擔(dān)心被“忽悠”了嗎？
由于自身渠道優(yōu)勢(shì)，銀行一直被保險(xiǎn)公司競(jìng)相爭(zhēng)奪，但此前保險(xiǎn)公司人員在進(jìn)駐銀行后，為推銷(xiāo)本公司產(chǎn)品而以高收益、存款送保障等來(lái)誘惑銀行客戶買(mǎi)保險(xiǎn)，由此引發(fā)大面積誤導(dǎo)銷(xiāo)售。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人蘇薪茗對(duì)此表示，由于保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員流動(dòng)性較高等問(wèn)題，出現(xiàn)了片面追求短期收益而引發(fā)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的情況，而直接由銀行人員銷(xiāo)售則可有效避免這一情況。
而據(jù)記者了解，《通知》尚在醞釀時(shí)就已經(jīng)在市場(chǎng)上引起軒然大波。有市場(chǎng)人士認(rèn)為，此舉將使銀行、保險(xiǎn)公司兩者的利潤(rùn)構(gòu)成均發(fā)生變化。從銀行角度看，由于銀保收入占銀行的中間業(yè)務(wù)收入比例很大，特別是銀信合作戴上“緊箍咒”后，銀保渠道更成為了銀行中間業(yè)務(wù)的主要支撐，如果每家網(wǎng)點(diǎn)只能采取“一對(duì)三”的合作模式，勢(shì)必減少銀行中間業(yè)務(wù)收入。從保險(xiǎn)公司的層面看，由于以往過(guò)分依賴銀行銷(xiāo)售渠道，并且在銷(xiāo)售過(guò)程中的確存在惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況，因此改由銀行員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司希望獲得好的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，就不得不提供給銀行更多的手續(xù)費(fèi)用，銷(xiāo)售成本也將增加。
更令市場(chǎng)人士疑惑的是，《通知》下發(fā)后，一旦再次出現(xiàn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況，銀行是否能夠?qū)?ldquo;受害”投資者負(fù)全責(zé)。“以后銀保駐點(diǎn)撤消后，保險(xiǎn)公司人員無(wú)法直接接觸客戶，完全依賴于銀行銷(xiāo)售人員，很可能通過(guò)提高中介費(fèi)、暗返回扣等形式來(lái)誘導(dǎo)銀行人員主推自己公司產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，特別是每家銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司的合作模式由“一對(duì)多”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;一對(duì)三”，這勢(shì)必助推保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪銀保渠道進(jìn)入白熱化，而銀行由于銷(xiāo)售自主權(quán)更大，很可能出現(xiàn)哪家公司提成多、傭金高就主推該公司產(chǎn)品，而客戶的利益被擺在了一邊。據(jù)悉，此前銀行代銷(xiāo)基金暗吃回扣就一直無(wú)法杜絕，銀行人員直接銷(xiāo)售保險(xiǎn)可能也難脫俗套。對(duì)于未來(lái)銀保誤導(dǎo)產(chǎn)生的責(zé)任追究，蘇薪茗表示，以后哪一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題哪一方就擔(dān)責(zé)任。
事實(shí)上，這次“叫停”并非銀保渠道的首次，山東保監(jiān)局2008年就明確規(guī)定“(保險(xiǎn)公司)銀保專(zhuān)管員不得在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售活動(dòng)”。記者從山東保監(jiān)局負(fù)責(zé)人處了解到，此前銀行誤導(dǎo)銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品也時(shí)有出現(xiàn)，但因銀行的誤導(dǎo)責(zé)任較為明確而被查辦。
“盡管此次叫停保險(xiǎn)公司人員直接參與保險(xiǎn)銷(xiāo)售，但如何防范銀行人員誤導(dǎo)、如何處罰等并沒(méi)有明確，銀行銷(xiāo)售很難穩(wěn)定推進(jìn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，《通知》中的條款還需要更加細(xì)化，特別是收費(fèi)、處罰制度等方面。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝近日表示，下一階段，保監(jiān)會(huì)將聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)共同出臺(tái)銀保方面的指引，繼續(xù)整頓治理銀保市場(chǎng)。