套路貸，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

　　據(jù)中國(guó)之聲的《新聞晚高峰》報(bào)道，“套路貸”是近年來(lái)出現(xiàn)的一種新型黑惡犯罪，它危害巨大，而且迷惑性、隱蔽性強(qiáng)。一些專門(mén)打著短期借貸的幌子，以謀取借款人資產(chǎn)為真實(shí)目的的“套路貸”組織能在不知不覺(jué)中讓人傾家蕩產(chǎn)。

　　近期，在公安部的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)指揮下，甘肅省蘭州市公安局成功偵破了“2·12”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”專案，一舉搗毀外省6個(gè)犯罪窩點(diǎn)，共扣押、凍結(jié)涉案資金、財(cái)物價(jià)值10億余元。

　　2019年4月，湖南省長(zhǎng)沙市公安局召開(kāi)的推進(jìn)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)新聞發(fā)布會(huì)上獲悉,長(zhǎng)沙公安近日成功偵破“11·07”特大“套路貸”涉黑惡系列案,摧毀“套路貸”涉黑涉惡團(tuán)伙12個(gè),抓獲犯罪嫌疑人165名,刑拘146名,解救受害女性106名。

　　2019年3月28日凌晨5時(shí),專案指揮部通過(guò)遠(yuǎn)程可視化系統(tǒng)調(diào)度全市700余名警力,在湖南長(zhǎng)沙、云南昆明、廣東廣州、中緬邊境等地同步展開(kāi)集中收網(wǎng)行動(dòng),抓獲犯罪嫌疑人134名,解救受害女性79名,現(xiàn)場(chǎng)查扣車輛19臺(tái)、黃金約1公斤及大量銀行卡、賬簿、手機(jī)、電腦等涉案物品,收繳槍支2支、管制刀具5把,凍結(jié)扣押涉案賬戶資金2000余萬(wàn)元。

　　套路貸的常見(jiàn)特征：

　　一、非常優(yōu)惠的條件引你上鉤

　　一般情況下都會(huì)以合法的借貸方式引人上鉤，方式無(wú)非是小額借貸，無(wú)需抵押，放款方便甚至當(dāng)天放款等等，讓你覺(jué)得放款人服務(wù)態(tài)度很好，你實(shí)在沒(méi)法拒絕。但你不知道的是放貸方對(duì)你的個(gè)人情況了解的很清楚。

　　二、法律文書(shū)和口頭說(shuō)明嚴(yán)重不符

　　通常都會(huì)套路你，讓你簽訂和事實(shí)嚴(yán)重不符的合同，而且會(huì)通過(guò)語(yǔ)言麻痹你，告知你這都是行規(guī)，或公司要求，打消你的戒備心理。

　　三、刻意讓你違約

　　一步一步地把你的借款越做越大，還不起的利息變成本金，而利息本身就高的離譜且不合法。

　　本來(lái)借5000的，慢慢變成5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)，甚至更高。總之翻十幾倍，幾十倍。這些都是在合法的名義之下，或者騙你說(shuō)這是合法的。

　　四、動(dòng)用手段迫使你就范

　　手段來(lái)了，恐嚇、騷擾、制造麻煩、軟禁、打罵，讓你倍感壓力，要不你歸還高額的資金，以房抵債，要不起訴你，還高額的資金。這些手段，有非法的，如恐嚇、打罵、非法拘禁。有合法的，如訴訟。

　　總體特征就是通過(guò)一個(gè)個(gè)合法的"套路"(和正常借款差不多)，一步步的引君入甕，合法的給你小錢(qián)，合法的搶走你的大錢(qián)。所有的一切都是在法律框架之內(nèi)，讓司法機(jī)關(guān)都可能入套。

　　那么，“套路貸”究竟有哪些“套路”?

　　一、 放貸前的套路準(zhǔn)備。在簽訂借款合同時(shí)，善良的人們一定要注意合同條款

　　因?yàn)樘茁焚J在簽合同時(shí)給你挖了一個(gè)個(gè)坑，比如說(shuō)抵押、擔(dān)保、“看點(diǎn)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“砍頭息”“違約金”“保證金”等等約定都在合同之中。而且鑒于借款人的不良征信，他們會(huì)采用虛假的方式掩蓋事實(shí)，對(duì)于不被法律允許的條款，他們會(huì)做出“陰陽(yáng)合同“，美其名曰為借款人著想。有的還以制造銀行流水為名，為下一步違法行動(dòng)尋找借口。

　　二、 套路中的還款

　　一些線下小貸公司，違約金受益占有很大比重。所以，很多套路貸故意設(shè)置障礙，讓借款人違約，一旦違約就要交納高額的違約金。遇到過(guò)這樣的一件事：一個(gè)套路貸公司，約定每周五下午五點(diǎn)還款，借款人還款聯(lián)系不上人，延遲至五點(diǎn)十五分還款，就被要求交數(shù)千元的違約金。如果是網(wǎng)上操作，他們又采取故意設(shè)置系統(tǒng)障礙的套路。

　　三、 套路中的催款

　　催款過(guò)程中的套路就更多了，首先是進(jìn)行騷擾，包括撥打借款人或者其通訊錄中的電話，除了對(duì)借款人進(jìn)行威脅、恐嚇之外，還對(duì)其親友進(jìn)行騷擾;其次就是上門(mén)催要了，開(kāi)始還是比較平和的，在借款人門(mén)上、墻上涂抹侮辱性文字、燒紙、放炮、送花圈，以侮辱的方式迫使借款人還款;再次，就要使用輕微暴力進(jìn)行恫嚇了，一般青年以西裝革履黑社會(huì)裝扮，稍有反抗很可能就會(huì)被毆打，甚至非法拘禁。在遇到強(qiáng)烈反抗時(shí)，暴力毆打的事件也時(shí)有發(fā)生。

　　四、套路中的還款

　　在套路貸中，如果實(shí)在沒(méi)有錢(qián)還，他們也是有辦法的。除了非法處理你的擔(dān)保物之外，有時(shí)候竟然會(huì)做起好人來(lái)，聯(lián)系你在另一家小貸或者擔(dān)保公司借錢(qián)還款，這錢(qián)很容易就借出來(lái)了，可是根本到不了你的手。殊不知，很多套路貸公司是聯(lián)系在一起的，在這樣以貸還貸、以利生利的過(guò)程中，借了十來(lái)萬(wàn)滾出上百萬(wàn)是很容易的一件事。

　　五、套路中的逾期

　　借款人逾期不還，”套路貸“會(huì)使用暴力或者以暴力進(jìn)行恐嚇，迫使借款人還款。只把錢(qián)還上也許是解決不了問(wèn)題的，他們會(huì)讓你止付違約金以及討債過(guò)程中的費(fèi)用，沒(méi)有錢(qián)就要打欠條，然后和貸款一起還。不僅如此，在車輛擔(dān)保貸款中，他們會(huì)開(kāi)走你的車子，當(dāng)你聯(lián)系討要的時(shí)候，高額的違約金和拖車費(fèi)用，又是一筆不小的開(kāi)支。

　　2019年4月9日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》發(fā)布。

　　為持續(xù)深入開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據(jù)刑法、刑事訴訟法、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》等規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對(duì)辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

　　準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

　　一、“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

　　二、“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

　　司法實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

　　依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪

　　一、實(shí)施“套路貸”過(guò)程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的，一般以詐騙罪定罪處罰;對(duì)于在實(shí)施“套路貸”過(guò)程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

　　二、多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主犯，對(duì)其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔(dān)刑事責(zé)任;起次要或輔助作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為從犯。

　　依法確定“套路貸”刑事案件管轄

　　“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楦鼮檫m宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤７缸锏匕�括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。

　　“犯罪行為發(fā)生地”包括為實(shí)施“套路貸”所設(shè)立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議簽訂地、非法討債行為實(shí)施地、為實(shí)施“套路貸”而進(jìn)行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會(huì)、公證機(jī)構(gòu)所在地，以及“套路貸”行為的預(yù)備地、開(kāi)始地、途經(jīng)地、結(jié)束地等。

　　“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括違法所得財(cái)物的支付地、實(shí)際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。

　　除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安機(jī)關(guān)對(duì)于公民扭送、報(bào)案、控告、舉報(bào)或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應(yīng)當(dāng)立即受理，經(jīng)審查認(rèn)為有犯罪事實(shí)的，移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理。

　　黑惡勢(shì)力實(shí)施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會(huì)性質(zhì)組織、惡勢(shì)力或者惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查。

　　保護(hù)好自己的合法權(quán)益、人身安全、及時(shí)報(bào)警

　　如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門(mén)等暴力催收，要盡快報(bào)警。要注意保留雙方往來(lái)聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時(shí)積極出庭應(yīng)訴，避免法官因此不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。

　　保護(hù)好自己的人身安全，待自己脫身后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時(shí)，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時(shí)的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或。